传统金融机构扶贫不求赚钱 另设考核指标打造互联网+产业扶贫闭环

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记者陈至在上海报道

近日,西安财产保险有限公司向陕西省重点贫困县之一蓝田县张家坪村100多名贫困人口发放团体人身意外伤害保险、冬季被子等物资。

然而,一位天安财产保险公司的高管表示,捐赠物资只是传统金融机构实施精确扶贫的第一步。未来,传统保险机构需要借助大数据和其他金融技术,开发创新的扶贫金融产品,如农产品价格指数保险,帮助贫困地区农民建立可持续的生产和扶贫模式。

事实上,在大数据和人工智能等金融科技快速发展的推动下,越来越多的传统金融机构不再将精确扶贫局限于捐赠。相反,他们在互联网上创建了一个闭环的工业扶贫系统,加上“前端提供扶贫资金+中间分担生产风险+后端开放产品销售”,解决了贫困地区农产品缺乏市场、销售价格低、知名度不足的问题,有效保证了贫困家庭的生产和收入增长。

互联网附加项目中所谓的工业扶贫不同于大多数向贫困农民提供贷款以支持农业生产扩张的共同基金平台。相反,贷款主要针对贫困地区的当地农业生产和加工企业,以帮助后者发展,同时推动当地农业产业的发展,最终该地区所有贫困农民都从摆脱贫困中受益。

“然而,人们仍然通过感受这个闭环行业周围的石头来帮助穷人。”10月30日,一家中型国内保险公司涉农部门负责人在《21世纪经济先驱报》上告诉记者。其原因是,这种类型的产业扶贫模式缺乏大量有价值的实用数据参考,这使得各机构难以准确评估其实际成果,也难以明确操作困难和风险。

他认为,这是传统金融机构在金融技术的帮助下建立互联网+产业扶贫模式必须经历的“痛苦时期”。随着数据变得更加全面和详细,传统金融机构投入扶贫资金将更加精确,生产风险的解决将变得更加有针对性和专业性,产品销售的开放将变得越来越有效,从而不断提高互联网plus产业扶贫的效果,推动贫困地区居民不因农产品销售疲软而返贫。

《21世纪经济先驱报》记者从多方面了解到,要度过这个“痛苦时期”,就意味着传统金融机构需要重新权衡投入产出平衡——毕竟,传统金融机构会在“试错”上投入大量资金和精力,以便在互联网plus中找到最合适的产业扶贫模式。

“鉴于精准扶贫的重要性,公司高层一再强调,他们不重视扶贫投资的短期效果,更关心在大数据和金融技术的推动下,扶贫的精准性和操作效率是否会得到更快的提高,从而让更多的人能够尽快脱贫。”上述保险机构涉农部门负责人表示。

互联网时代工业扶贫之旅

与共同基金平台类似,传统金融机构投放的扶贫贷款也面临着很多坏账风险。

“幸运的是,保险公司还可以利用大数据和人工智能技术来改变贷款前审查不准确和贷款后风险管理不善的问题。”10月30日,平安财产保险副总经理曹流在《21世纪商业先驱报》上向记者指出。目前,平安财产保险主要通过信贷担保保险+扶贫资金供给中的贴息模式,吸引众多合作银行向贫困地区的农产品企业提供扶贫贷款,促进当地农产品产业的发展。在贷后风险管理环节,生产经营风险通过科技加保险得到充分保障。例如,农产品价格指数保险的引入可以解决贫困农民对农产品销售缓慢和价格低廉的担忧,激发他们扩大生产的积极性。

曹61坦率地承认,贫困地区的农民能否尽快摆脱贫困与当地农产品销售的持续增长有很大的关联。为此,平安财险还积极尝试引入电子商务资源,为不同的贫困农产品提供全面的电子商务辅助销售解决方案,包括在平台电子商务中开设网上商店、完善垂直电子商务的销售链、举办网上电子商务推广会等。进一步拓展贫困地区农产品电子商务市场。

在许多传统金融机构看来,这种互联网加工业扶贫模式能否有效降低扶贫贷款的坏账率,不仅取决于农产品是否售出,还取决于整个信贷审批和资本配置过程是否足够严格。例如,一些传统金融机构正在使用智能牲畜识别技术来准确管理农户代养的风险,并通过识别牛型、猪脸和猪尾等特征获得牲畜的独特标签,从而实现扶贫贷款向农户的准确分配,防止相关资金“中途”被截留或挪用。

此外,许多传统银行和保险机构也尝试引入卫星遥感、无人机等技术,大大节省了劳动力成本,提高了贷后风险管理能力。甚至一些保险公司也在引进区块链技术来追踪农产品的生产,从而开发质量保证和可追溯性保证保险产品,消除贫困地区消费者对农产品质量的担忧,并帮助增加当地农产品的销售量。

“今后,我们将考虑通过基于深入学习的行业大数据和人工智能控风模型,开发更加专业化的反贫困保险产品。例如,我们将继续探索面向贫困地区的地方特色农产品保险、保险+期货等反贫困保险产品,扩大农业住房保险和反贫困优惠保险的覆盖面,提高贫困家庭的保护水平,通过人脸识别、卫星遥感、无人机、光学字符识别等先进技术,协助反贫困项目的准确管理,确保反贫困贷款和保险的准确性。”曹流总是在《21世纪经济先驱报》上告诉记者。

如何平衡投入与产出

一些业内人士指出,尽管传统金融机构互联网plus的工业扶贫“规模巨大”,但仍需要时间来检验其有效性。

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